Политика за поверителност

P2GIVE EOOD

ПОЛИТИКА ЗА ПРЕДОТВРАТЯВАНЕ НА ИЗПИРАНЕТО НА ПАРИ И ФИНАНСИРАНЕТО НА ТЕРОРИЗМА

(AML/CTF политика на платформата Play to Give)

Преамбюл

Настоящата Политика урежда мерките, които P2GIVE LTD („Дружеството“) прилага за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма („ИП/ФТ“) във връзка с дейността на платформата Play to Give, и представлява неразделна част от Общите условия на платформата.

Дружеството не е доставчик на платежни услуги и не съхранява средства на Клиентите. Въпреки това, предвид многостепенната структура на афилиейт мрежата на Платформата и наличието на продуктова категория с по-висок присъщ риск (развлекателни услуги/хазартни игри), Дружеството прилага настоящата Политика доброволно и превантивно, в съответствие с българския Закон за мерките срещу изпирането на пари („ЗМИП“), Закона за мерките срещу финансирането на тероризма („ЗМФТ“) и Директива (ЕС) 2015/849, изменена с Директива (ЕС) 2018/843 („Пета директива срещу изпирането на пари“).

Всеки лицензиран Продуктов партньор от категорията „Развлекателни услуги/хазартни игри“ прилага допълнително своя собствена независима AML програма в съответствие с изискванията на своя лиценз. Настоящата Политика урежда мерките на P2GIVE, свързани с афилиейт мрежата, потоците от комисионни и механизма за дарения, и не замества задълженията на съответния лицензиран оператор.

Раздел I. Общи разпоредби

Чл. 1. Настоящата Политика има за цел да предотврати използването на Платформата, включително афилиейт мрежата, потоците от комисионни и Фонда за дарения, за изпиране на пари, финансиране на тероризма или други незаконни финансови дейности.

Чл. 2. Политиката се прилага за всички Участници — Афилиейти, Клиенти и Спортни клубове — както и за всички Продуктови партньори, доколкото е приложимо спрямо техния собствен регулаторен статут.

Чл. 3. Настоящата Политика се тълкува съвместно с раздел „AML и KYC политика“ от Общите условия на Платформата и с Приложение А към тях.

Раздел II. Определения

§1. „Изпиране на пари (ИП)“ означава дейност по прикриване на произхода на средства, придобити чрез престъпна дейност, посредством въвеждането им в законната икономика.

§2. „Финансиране на тероризма (ФТ)“ означава предоставяне или събиране на средства с намерението или знанието, че те ще бъдат използвани за терористични дейности.

§3. „Действителен собственик (UBO)“ означава физическото лице, което в крайна сметка притежава или контролира Участник — юридическо лице, в съответствие със ЗМИП.

§4. „Политически значимо лице (PEP)“ означава лице, което заема или е заемало висша обществена длъжност, съгласно законовата дефиниция в ЗМИП.

§5. „Комплексна проверка на клиента (CDD)“ означава обичайните мерки за идентификация и проверка на самоличността на Участник.

§6. „Разширена комплексна проверка (EDD)“ означава допълнителните мерки за проверка, прилагани спрямо Участници или операции с по-висок риск.

§7. „Съмнителна операция“ означава транзакция, модел на комисионни или дарение, по отношение на които съществуват основания за съмнение за връзка с ИП/ФТ или друга незаконна дейност.

§8. „AML служител по съответствието“ означава лицето, определено от Дружеството да прилага настоящата Политика и да поддържа контакт с компетентните органи.

Раздел III. Рисково базиран подход и специфични рискове на многостепенната структура

Чл. 4. Дружеството прилага рисково базиран подход, който отчита по-специално рисковете, характерни за многостепенна афилиейт структура (MLM), комбинирана с различни продуктови категории.

Чл. 5. Основните рискови сценарии, специфични за многостепенната структура, включват:

„наслояване“ чрез разпределяне на комисионни между множество свързани или фиктивни профили на различни нива в Мрежата;
„структуриране“ или изкуствено разделяне на суми между няколко Downline профила с цел избягване на прагове за верификация;
регистрация на фиктивни или несъществуващи Участници единствено с цел генериране или пренасочване на комисионни;
многократни покупки и връщания на един и същ Продукт с цел изкуствено генериране на Комисионен фонд без реално потребление; и
използване на Фонда за дарения с цел придаване на привидна легитимност на средства с неясен произход.

Чл. 6. Категорията „Развлекателни услуги/хазартни игри“ представлява допълнителен рисков фактор поради по-високия присъщ риск от ИП/ФТ в хазартния сектор като цяло, въпреки че съответната дейност се извършва от независимо лицензирано трето лице, а не от Дружеството.

Чл. 7. Високата стойност на отделна Покупка (например в категория „Мотоциклети и аксесоари“) представлява друг рисков индикатор, изискващ повишено внимание, тъй като подобни Покупки могат да се използват за въвеждане на голяма парична сума в системата чрез една операция.

Чл. 8. Дружеството периодично, най-малко веднъж годишно, извършва повторна оценка на рисковия профил на Платформата и актуализира настоящата Политика съответно.

Раздел IV. Комплексна проверка на Участниците (CDD/KYC)

Чл. 9. При регистрация всеки Афилиейт и всеки Клиент, който извършва Покупка в категория „Развлекателни услуги/хазартни игри“ или Покупка над определен паричен праг, преминава процедура по комплексна проверка, включваща документ за самоличност, адрес и, в случай на юридически лица, данни за действителния собственик.

Чл. 10. Комплексната проверка е задължителна преди първото изплащане на комисионни на Афилиейт, независимо от размера на сумата.

Чл. 11. Разширена комплексна проверка се прилага спрямо:

Участници, идентифицирани като политически значими лица;
Участници, пребиваващи в юрисдикции с висок риск от ИП/ФТ съгласно списъците на Европейската комисия и FATF;
Афилиейти, чиято Мрежа нараства с необичайно висока скорост без съответстваща реална продуктова активност; и
Участници, свързани със Съмнителна операция по смисъла на настоящата Политика.

Чл. 12. Дружеството съпоставя данните на Участниците с действащите санкционни списъци на Европейския съюз, Организацията на обединените нации и, когато е приложимо, Службата за контрол на чуждестранните активи на Съединените щати (OFAC), при регистрацията и периодично след това.

Чл. 13. Отказът на Участник да предостави документите или информацията, изисквани съгласно настоящия раздел, представлява основание за отказ на регистрация, спиране на плащания или прекратяване на участието му съгласно Общите условия на Платформата.

Раздел V. Мониторинг на потоците от комисионни и транзакциите

Чл. 14. Дружеството извършва автоматизиран мониторинг и периодични ръчни проверки на потоците от комисионни в Мрежата с цел откриване на модели, съответстващи на рисковите сценарии, описани в раздела за рисково базирания подход.

Индикатор	Праг / модел	Действие
Натрупана комисионна на Афилиейт за Референтен период	над €2 000 или рязко увеличение (>300%) спрямо предходния период	Проверка от AML служителя по съответствието преди плащане
Отделна Покупка	над €1 500 (напр. категория „Мотоциклети“)	Проверка на произхода на средствата преди потвърждаване на Покупката
Повтарящи се покупки/връщания на един и същ Продукт от Клиент	3 или повече цикъла в рамките на 30 дни	Временно спиране на свързаните комисионни до изясняване на обстоятелствата
Новорегистрирани Афилиейти в една и съща Downline линия	повече от 10 нови профила в рамките на 7 дни без съответстваща продуктова активност	Разширена комплексна проверка на цялата засегната линия
Отделно дарение към Спортен клуб	над €1 000 и извън обичайния обем на клуба	Проверка и потвърждение на произхода на средствата преди разпределението им

Чл. 15. Проверката, посочена в предходния член, не спира автоматично плащането, освен ако AML служителят по съответствието не прецени, че съществува основателно подозрение; в такъв случай се прилага задържането, предвидено в раздела за проверки на Общите условия (до 180 дни).

Раздел VI. „Познай своя Афилиейт“ (KYP): специфични мерки за MLM мрежата

Чл. 16. В допълнение към обичайната комплексна проверка на самоличността, Дружеството периодично проверява дали комисионните на даден Афилиейт произхождат от реална продуктова активност в неговата Мрежа, а не единствено от вътрешни трансфери или самореферали.

Чл. 17. Афилиейт, чиято Мрежа генерира комисионни основно чрез регистрация на нови участници, без съпоставимо реално потребление на Продукти, подлежи на разширена комплексна проверка и може да бъде поканен да предостави допълнителни обяснения и документи.

Раздел VII. Докладване на съмнителни операции

Чл. 18. Всеки служител или упълномощен представител на Дружеството, който установи операция, свързана с ИП/ФТ, или има основателни причини да подозира такава връзка, е длъжен незабавно да уведоми AML служителя по съответствието.

Чл. 19. AML служителят по съответствието оценява сигнала и, когато това е приложимо съгласно действащото законодателство, го изпраща на компетентния национален орган (в Република България — дирекция „Финансово разузнаване“ към Държавна агенция „Национална сигурност“).

Чл. 20. Забранява се уведомяването на засегнатия Участник за подаден сигнал за съмнителна операция (забрана за „tipping-off“).

Чл. 21. Дружеството и неговите служители не носят отговорност за сигнали, подадени добросъвестно съгласно настоящия раздел, дори ако впоследствие подозрението не бъде потвърдено.

Раздел VIII. Съхранение на документи

Чл. 22. Документите и данните, събрани съгласно настоящата Политика, се съхраняват най-малко 5 (пет) години след прекратяване на отношенията със съответния Участник, освен ако приложимото законодателство не изисква по-дълъг срок.

Чл. 23. Документацията се съхранява по начин, който гарантира поверителност и защита в съответствие с Политиката за поверителност на Дружеството.

Раздел IX. Отговорност, обучение и вътрешен контрол

Чл. 24. Дружеството определя AML служител по съответствието, който отговаря за прилагането, актуализирането и контрола върху спазването на настоящата Политика.

Чл. 25. Служителите и упълномощените представители на Дружеството, които участват в обработването на регистрации, плащания или проверки, преминават периодично обучение за разпознаване на рисковите сценарии, описани в настоящата Политика.

Чл. 26. AML служителят по съответствието изготвя годишен вътрешен доклад относно прилагането на Политиката и установените тенденции в риска.

Раздел X. Последици при неспазване

Чл. 27. Неспазването на настоящата Политика от страна на Участник представлява основание за прилагане на мерките, предвидени в разделите на Общите условия на Платформата относно проверки, спиране на плащания, разследвания и/или прекратяване на участието.

Чл. 28. Дружеството си запазва правото да откаже или анулира Покупка, комисионна или дарение, когато законният произход на средствата не може да бъде установен.

Раздел XI. Заключителни разпоредби

Чл. 29. Настоящата Политика се актуализира периодично, включително при промяна на приложимото законодателство или рисковия профил на Платформата.

Чл. 30. Настоящата Политика представлява неразделна част от Общите условия на платформата Play to Give.